El interés simple es una forma de calcular el costo de un préstamo o el rendimiento de una inversión que se basa únicamente en el capital original. En otras palabras, el interés se calcula sobre el monto inicial y no se reinvierte en el capital. Por ejemplo, si inviertes $10,000 con una tasa de interés simple del 5% anual durante cinco años, al final del período habrás ganado $2,500 en intereses ($500 por año). El interés simple es más común en préstamos a corto plazo y en ciertas formas de crédito al consumidor.
El interés compuesto, por otro lado, es una forma de calcular el costo de un préstamo o el rendimiento de una inversión que se basa en el capital original y los intereses acumulados. En otras palabras, el interés generado en un período de tiempo se agrega al capital original y, a su vez, genera intereses adicionales. Esto significa que el interés se reinvierte continuamente en el capital, lo que resulta en una tasa de crecimiento exponencial. Por ejemplo, si inviertes $10,000 con una tasa de interés compuesto del 5% anual durante cinco años, al final del período habrás ganado $2,832 en intereses. Esto se debe a que el interés generado en cada año se agrega al capital original y se genera más interés en los años siguientes.
En resumen, la principal diferencia entre el interés simple y el interés compuesto es que el interés simple se calcula únicamente sobre el capital original, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el capital original y los intereses acumulados. Esto significa que el interés compuesto genera mayores ganancias a largo plazo, pero también implica mayores costos en préstamos a largo plazo. Además, el interés compuesto es más común en inversiones de largo plazo, como cuentas de ahorro, acciones y bonos, mientras que el interés simple es más común en préstamos a corto plazo y en ciertas formas de crédito al consumidor.
